Auslandskrankenversicherungen im Vergleich

 Auslandskrankenversicherungen gibt es viele. Doch genauso gibt es viele Unterschiede bei diesen. Ein Beispiel zeigt, dass es sich lohnt, Auslandskrankenversicherungen zu vergleichen. 

Max und Peter fliegen gemeinsam in den Urlaub. Beide haben eine Auslandskrankenversicherung abgeschlossen, allerdings bei unterschiedlichen Versicherern. Beide haben während ihres Urlaubs einen Unfall und müssen ins Krankenhaus. Nun wollen beide nach Deutschland zurück transportiert werden. Max wird zurück transportiert, Peter nicht. Warum?

Die Antwort erhalten Sie im Video:

Heute geht es darum, Auslandskrankenversicherungen zu vergleichen. Speziell die Jahrespolicen. Aber nicht nur die Preisunterschiede, sondern auch die Leistungen. Zum Schluss gibt es dann noch eine Checkliste von mir anhand derer Sie Ihre Auslandskrankenversicherung prüfen können.

Bei den Reisekrankenversicherungen, bei den Jahrespolicen, können wir ganz einfach den Pres vergleichen. Das ist einfach und das kann eigentlich jeder. Aber oftmals steckt der Teufel im Details, also in den Bedingungen.  Dazu eine kleine Geschichte:

Max und Peter reisen gemeinsam ins Ausland. Beide schließen eine Auslandskrankenversicherung ab, allerdings bei unterschiedlichen Gesellschaften. Auf Ihrer Reise passiert ihnen ein Unfall und beide kommen ins Krankenhaus. Beide möchten nun zurück nach Deutschland transportiert werden. Max wird zurück transportiert, Peter nicht. Warum? Schauen wir in die Bedingungen rein. Max hatte in seiner Versicherungspolice stehen (also in den Bedingungen): „Der Rücktransport wird erstattet, wenn er medizinisch sinnvoll und vertretbar ist.“ In der Police von Peters Auslandskrankenversicherung stand: „Der Rücktransport wird erstattet, wenn er medizinisch notwendig ist.“. Wir sehen, der Unterschied liegt zwischen sinnvoll und notwendig. Kann die Behandlung die ich brauche im Ausland durchgeführt werden, dann ist es nicht unbedingt medizinisch notwendig, dass ich zurück transportiert werde. Sinnvoll kann es natürlich sein, weil die Verständigung, also das Gespräch mit den Ärzten, in Deutschland einfacher ist und der Patient außerdem bei seiner Familie sein kann, es sich also auch um ihn gekümmert werden kann. Es ist also entsprechend sinnvoll. Also sollte hier in den Bedingungen nachgeschaut werden und auf diesen feinen Unterschied geachtet werden.

In welchen weiteren Bereichen gibt es Leistungsunterschiede? Welche Auslandsreisen sind versichert? Dazu hatten wir bereits ein Video. Sind grundsätzlich alle Auslandsreisen versichert? Sind nur Urlaubsreisen versichert? Sind Geschäftsreisen, Dienstreisen, berufliche Reisen mitversichert? Bei manchen Versicherungen beispielsweise nur bis zu 10 Tagen, oder sie sind grundsätzlich ausgeschlossen. Und verschiedene Policen haben die sogenannte Selbstbeteiligung. An dieser Stelle muss man sehr genau hinschauen. Selbstbeteiligung, zum Beispiel 50€: Pro Person, pro Reise, pro Versicherungsfall? Oftmals ist es pro Versicherungsfall. Was ist das? In der ersten Woche ziehe ich mir eine Grippe zu, gehe dann zum Arzt, habe dann 50€ Selbstbeteiligung. In der zweiten Woche meines Auslandsaufenthaltes habe ich einen Unfall, muss wieder zu Arzt. Das ist ein neuer Versicherungsfall. Dann fallen zum zweiten Mal die 50€ an. Und dann gibt es noch Versicherer, die haben drin stehen: Die Selbstbeteiligung beträgt 10% der Behandlungskosten, maximal wiederrum 50€. Tipp: Schauen Sie, dass Sie keine Selbstbeteiligung haben. Weil gleich reden wir noch über die Preisunterschiede bei den verschiedenen Versicherungspolicen und so groß sind diese gar nicht.

Dann unterscheiden sich die Auslandskrankenversicherungen auch noch in der Reisedauer. Reisedauer: Wie lange kann ich maximal an einem Stück im Ausland bleiben? Die meisten Policen umfassen 56 Tage, also 8 Wochen. Es gibt aber auch Versicherer, welche nur für maximal 6 Wochen,    als 42 Tage versichern. Dann gibt es noch zwei, drei Ausnahmen, die gehen dann bis zu drei Monaten am Stück. Das bedeutet: Ich kann mehrfach pro Jahr reisen, wobei die einzelne Reise diese Dauer nicht überschreiten darf. Dann muss ich mir immer die Frage stellen: Reichen mir die 6/8 Woche aus? Oder reichen sie eben nicht aus und ich will länger bleiben? Gegebenenfalls entscheide ich mich im Ausland dazu, länger zu bleiben? An dieser Stelle müssen Sie mit Ihrem Versicherer klären, ob es möglich ist, aus dem Auslands heraus Ihre Versicherung zu verlängern. Geht dies nicht, habe ich Ihnen bereits ein Video mit einer Lösung verlinkt.

Jetzt wollen wir trotzdem auf die Preise schauen. Nehme ich mal die Einzelperson, da kostet die Jahrespolice, in der Altersklasse 0-60 Jahren, zwischen 8 und 25€. Bei Familien ist der Preis etwas höher, da liegt die Preisspanne etwa zwischen 20 und 40€. Das ist Stand heute, die Versicherer können natürlich jeder Zeit ihre Preise verändern. Und nun ganz ehrlich: Jedes Jahr geben wir mehrere Hundert, oder sogar Tausend Euro für Urlaub aus. Ist es da entscheidend, ob die Auslandskrankenversicherung am Ende 10 Euro mehr oder weniger kostet? Ich denke, da sollte man eher auf die Bedingungen achten. In den Altersgruppen 60+ sind die Preise höher. Hier kann ich keine pauschale Aussage machen, da die Altersgruppen bei den Versicherern variieren.

Die Leistungspunkte, welche wir jetzt besprochen haben, habe ich Ihnen in einer Checkliste zusammengefasst, damit Sie anhand dieser Ihre Versicherung prüfen können.